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Verwirrt über Gold und den Dollar?
Man weiß nicht genau, woher die Idee stammt, dass man mit einer Unze Gold immer einen schönen Geschäftsmann-Anzug kaufen kann, aber die Analogie wird heute von vielen verwendet, die ein positives Bild von Gold zeichnen wollen. Die Prämisse der Geschichte wird verwendet, um die Tatsache aufzuzeigen, dass der Dollar seit der Gründung der Federal Reserve im Jahr 1913 95 % bis 98 % seiner Kaufkraft verloren hat.
Die typische Geschichte geht in etwa so:
“In den frühen 1900er Jahren war eine Unze Gold $20,00 wert und man konnte damit einen schönen Herrenanzug kaufen. Zu dieser Zeit war eine Unze Gold 20 Dollar wert. Heute ist eine Unze Gold etwa 960,00 $ wert und man kann damit immer noch einen sehr schönen Herrenanzug kaufen, während man für 20 $ vielleicht eine Krawatte bekommt.”
Aber wie viel von dieser Geschichte ist Tatsache und wie viel ist Fiktion? Vergleichen wir wirklich Äpfel mit Äpfeln, wenn wir diese Analogie zwischen dem Preis eines Anzugs für einen Geschäftsmann und dem Preis für eine Unze Gold damals und heute verwenden?
Es wird davon ausgegangen, dass die 20 Dollar in bar einfach nur dalagen und nichts einbrachten. Hat ein Mensch zu Beginn des 20. Jahrhunderts so gehandelt? Wer, der bei Verstand ist, würde so etwas tun? Würden Sie es heute tun? Der Anleger von heute versucht immer, mit seinem Geld mehr Geld zu verdienen. In den 20er Jahren taten sie das auch.
Das Gleichnis geht davon aus, dass die Leute tatsächlich die 20 Dollar genommen und unter ihre Matratze gelegt haben.
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Meine Großmutter stammte aus dieser Zeit und gehörte zu denen, die Angst hatten, Geld zu verlieren. Als sie in den 90er Jahren starb, fanden wir einige alte Geburtstagskarten, die sie erhalten hatte und in denen die 10er und 20er noch eingeklebt waren.
Wahrscheinlich wollte sie aber kein Geld an der Börse verlieren und hielt es deshalb vor ihrem Mann geheim, der sich gerne an der Börse versuchte. Ihr Mann, mein Großvater, spielte, wie viele andere im 20. Jahrhundert, gerne an der Börse oder legte sein Geld in Anleihen oder auf einer Bank an, wo es Zinsen bringen konnte.
Man nannte sie nicht umsonst die “Roaring 20’s”, und der Aktienmarkt lief gut, ebenso wie die Banken.
Doch 1929 brach der Aktienmarkt zusammen, und bald darauf scheiterten Tausende von Banken. Im Jahr 1933 wurde sogar das Gold beschlagnahmt.
Aktien, Anleihen, Dollar und Gold hatten also alle ihre Probleme, aber lassen wir die verschiedenen Probleme dieser Ära einmal beiseite und befassen uns mit dem, was seither mit Gold, Anleihen und Aktien geschehen ist.
Es stimmt zwar, dass die Kaufkraft von Gold an sich über die Jahre mit der Inflation Schritt gehalten hat, der Dollar an sich jedoch nicht. Aber der Dollar bietet dem Anleger etwas, was Gold nicht hat, nämlich Zinsen.
Gold bietet dem Anleger keine Zinsen, während der Dollar, der bei der Bank angelegt wird, dem Einleger eine Rendite auf seine Einlage bietet. Auch Anleihen und einige Aktien bieten Zinsen (Dividenden).
Die Bank bot dem Einleger Zinsen auf sein Sparkonto an, und das taten normale Menschen in den 1920er Jahren. Diese akkumulierten Zinsen sind es, mit denen der Preis einer Unze Gold heute verglichen werden sollte.
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Um also einen historischen Vergleich von Äpfeln zu Äpfeln anzustellen, muss man den Wert der einen Anlage, die man zu diesem Zeitpunkt hielt, mit dem Wert der anderen messen, und zwar auf der Grundlage dessen, was ein rationaler, vernünftiger Anleger tun würde.
Natürlich würden Sie mir zustimmen, dass ein rationaler Anleger die 20 Dollar in den 1920er Jahren nicht unter die Matratze gelegt hätte, genauso wenig wie heute (die Betonung liegt hier auf dem Wort rational).
Nebenbei bemerkt, lasse ich bei dieser Analyse auch die Tatsache außer Acht, dass der in den 20er Jahren gekaufte Anzug des Geschäftsmannes heute ziemlich alt und muffig wäre und höchstwahrscheinlich seine Kaufkraft nicht behalten hätte.
Und ich lasse auch die Tatsache außer Acht, dass die Leute, die ihre Dollars damals unter die Matratze legten, heute von Sammlern einen anständigen Betrag dafür bekommen würden, wenn sie in gutem Zustand gehalten würden.
Die historische Analyse von Gold gegenüber dem Dollar
Da wir den heutigen Goldpreis bereits kennen, müssen wir zurückgehen und die Zinsen berechnen, die für Dollar und Anleihen von damals bis heute gezahlt wurden. Ich habe auch einen Vergleich mit Aktien angestellt.
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Ich habe das Jahr 1929 für meine Berechnung gewählt. Der Goldpreis lag damals bei etwa 20 Dollar pro Unze1 und hatte sich seit Jahren auf diesem Preis gehalten.
Der Dollar hatte bei der Aufwertung des Goldes auf $ 35 im Jahr 1934 noch nicht um 60 % abgewertet, so dass ich in gewisser Weise die Tatsache berücksichtige, dass der Goldpreis künstlich in die Höhe getrieben wurde und der Dollar ein oder zwei Pfähle nach unten gedrückt wurde.
Diese Abwertung des Dollars half den meisten nicht, da es ihnen damals nicht erlaubt war, Gold zu besitzen. Sie half nur der Regierung und der Federal Reserve, aber das ist eine Geschichte für ein anderes Mal.
Um die Zinserträge von 1929 bis 2008 zu ermitteln, habe ich mich an diese Website gewandt: http://www.measuringworth.org/interestrates/ und die “kurzfristigen “3 Zinssätze als Leitfaden verwendet.4 Beachten Sie, dass ich nicht die Zinssätze für CD-Anleihen5 verwende, die in den letzten 10 Jahren im Durchschnitt 1,1 % höher waren als die kurzfristigen Zinssätze, sondern ich habe die Zinssätze für langfristige Anleihen6 analysiert
Manche Menschen träumen vom Erfolg, während andere jeden Morgen aufstehen und ihn verwirklichen.
Wenn Sie die Daten zusammenzählen, wären die 20 Dollar bis zum Jahr 2008 auf 393,86 Dollar im kurzfristigen Vermögenskonto und 1.904,23 Dollar im langfristigen Vermögenskonto (bei einer Laufzeit von einem Jahr) angewachsen.7 Der DOW Jones Average hätte Ihnen 562 Dollar (vor Dividenden) eingebracht.8
Diese Zahlen können Sie dann mit dem aktuellen Goldpreis von $981,751 vergleichen.
Aus dieser Analyse können Sie ersehen, dass der Goldpreis historisch gesehen irgendwo zwischen einem kurzfristigen Sparkonto und einem langfristigen Konto für einjährige Anleihen liegt. Gold hat sich in diesem Zeitraum 42 % besser entwickelt als der DOW.
Wenn also jemand sein gesamtes Geld jedes Jahr in kurzfristige Anlagen investieren würde, könnte er sich nicht den gleichen Geschäftsmannanzug kaufen wie mit Gold, aber er könnte sich immer noch einen anständigen Anzug bei Men’s Warehouse kaufen, aber nicht das, was man für 981 $ bei Brooks Brothers kaufen könnte.
So oder so ist es ein Trugschluss, wenn man vergleicht, was man 1929 mit einer 20-Dollar-Unze Gold kaufen konnte und was man heute mit 20 Dollar in bar kaufen kann. Der Zinseszins, den man im Laufe der Jahre für die 20 Dollar auf der Bank erhalten hat, ist ein Vorteil. Hinzu kommt die Tatsache, dass der Dollar 42 Jahre lang durch Gold gedeckt war, bis Nixon die USA vom Goldstandard löste.
Nun die gute Nachricht in Bezug auf Gold…
Werfen wir einen Blick auf die Entwicklung des Dollars, nachdem Nixon die USA im August 1971 vom Goldstandard abgekoppelt hat. Der Goldpreis lag im August 1971 bei durchschnittlich 42,73 pro Unze.
Was haben zinstragende Sparkonten und langfristige einjährige Anleihen im Vergleich zu Gold in diesem Zeitraum von 1971 bis 2008 verdient?
Ausgehend von 42,73 $ im Jahr 1971 hätte das kurzfristige Sparkonto 350,87 $ eingebracht, während die langfristige einjährige Anlage 832,93 $ eingebracht hätte. Die Rendite des Dow Jones Industrial Average hätte 425,34 USD betragen (wiederum ohne Dividenden, aber bedenken Sie, dass die Aktien seit 1971 nicht annähernd so hohe Dividenden zahlen wie zuvor).
Sie werden feststellen, dass die Differenz zwischen dem kurzfristigen Sparkonto mit Zinseszins von 1929 bis 2008 nicht viel anders ist als die Zahl von 1971 bis 2008, nämlich etwa 43,00 $. Warum ist das so? ….weil der Dollar 42 Jahre lang, bis 1971, durch Gold gedeckt war. Zu dieser Zeit wurden Gold und Dollar als gleichwertig angesehen. Seit 1971 mussten also die Zinssätze steigen, um mit dem Kaufkraftverlust des Dollars Schritt zu halten. Das Problem ist, dass sie das nicht getan haben.
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Nicht einmal der glorreiche Aktienmarkt hat mit Gold Schritt gehalten, obwohl die meisten Menschen ihr Geld dort anlegen. Langfristige Anleihen haben sich gut gehalten, verlieren aber jetzt im Vergleich zum Goldpreis an Wert.
Unterm Strich: Gold ist dabei, sich zu befreien!
Die große Entkopplung von Gold und Dollar
Was Sie sehen, Leute, ist die Abkopplung des Goldes vom Dollar, von kurz- und langfristigen Anleihen sowie von Aktien. Seit 1971 hat Gold besser abgeschnitten als Bargeld, Aktien und Anleihen, und doch wird Ihnen Ihr Finanzberater, von einigen wenigen abgesehen, nie Gold als Anlage empfehlen. Warum ist das so?
Die Antwort ist einfach, dass sie mit dem Verkauf von Gold kein Geld verdienen können… also tun sie es nicht, und dazu kommt, dass sie es nicht verstehen. Die meisten Menschen verstehen nicht, was Gold für eine Investition ist und wie es in ein Portfolio passt.
Gold muss ein Teil des Portfolios eines jeden sein. Gold ist eine Versicherung, wenn der Dollar fällt. Gold ist der Reichtum, den man braucht, um für Dinge zu bezahlen. Früher hat Gold den Dollar gestützt. Jetzt hat es sich vom Dollar abgekoppelt.
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1> kitco.com (Klicken Sie auf Historische Charts für Gold)
2> Sehen Sie sich die tatsächlichen jährlichen Zinssätze an, indem Sie die Jahre 1929 und 2007 eingeben. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Dokuments hatten sie nur bis zum Jahr 2007 gerechnet.
3> Kurzfristig (ähnlich wie ein Sparkonto bei einer Bank): Es wird davon ausgegangen, dass die Kapitalanlage in gleichen Raten während des ersten Jahres zum durchschnittlichen kurzfristigen Zinssatz für dieses Jahr erfolgt. Das Kapital plus die aufgelaufenen Zinsen werden dann zum durchschnittlichen kurzfristigen Zinssatz des zweiten Jahres reinvestiert. Dies wird bis zum letzten Jahr fortgesetzt, in dem angenommen wird, dass die Entnahme in gleichen Raten über das gesamte Jahr verteilt erfolgt.
4> Für das Jahr 2008 habe ich den kurzfristigen Zinssatz von 3 % und für die fünf Monate bis zum 31. Mai 2009 einen Zinssatz von 1,5 % verwendet.
5> CD-Zinsen der letzten 10 Jahre; jumbocdinvestments.com
6> Langfristig (unter der Annahme einer Staats- oder Unternehmensanleihe): Es wird davon ausgegangen, dass die Kapitalanlage in gleichen Raten während des ersten Jahres zum durchschnittlichen langfristigen Zinssatz für dieses Jahr getätigt wird. Das Kapital plus die aufgelaufenen Zinsen werden im zweiten Jahr zum gleichen Zinssatz reinvestiert, und zwar für die Anzahl der Jahre der von Ihnen gewählten Laufzeit. An diesem Punkt verwendet der Rechner den langfristigen Zinssatz des nächsten Jahres und wiederholt den Vorgang. Dies wird bis zum letzten Jahr fortgesetzt, wenn die Entnahme wieder in gleichen Raten erfolgt.
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7> Ich habe 1,83% für die einjährige Staatsanleihe 2008 und 0,56% für den Durchschnitt der 5 Monate bis zum 31.5.09 verwendet. Quelle: http://www.federalreserve.gov/releases/h15/data.htm
8> Beachten Sie, dass die Steuern in dieser Analyse nicht berücksichtigt sind, da die Steuersätze sowohl für Einkommen als auch für Kapitalgewinne im Laufe der Zeit variiert haben. In der Analyse mit Gold hätten steuerlich aufgeschobene Annuitäten verwendet werden können, bei denen der Ende 2008 entnommene kumulierte Wert zu einem kombinierten Bundes- und Staatssteuersatz von nahezu 50 % führen würde (je nach Bundesstaat).
Der Verkauf von Gold würde zu einer 28%igen Steuer auf den Kapitalgewinn führen. Würde man die gesamte Zeit über auf dem kurzfristigen und dem langfristigen Konto besteuert, läge der effektive Steuersatz im Durchschnitt bei 60 % für die höchste Steuerklasse und möglicherweise bei 15 % oder gar keiner Steuer für die unteren Steuerklassen. Da hier zu viele Variablen eine Rolle spielen, habe ich nur die einzelnen Anlagen ohne steuerliche Auswirkungen verglichen.
Artikelquelle: https://EzineArticles.com/expert/Doug_Digger_Eberhardt/308502
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